Balansfinanciering: Wat is het en hoe werkt het?

Als ondernemer is het belangrijk om op de hoogte te zijn van de verschillende financieringsmogelijkheden die beschikbaar zijn om je bedrijf te laten groeien. Een van deze opties is balansfinanciering. In dit artikel leggen we uit wat balansfinanciering is, hoe het werkt en geven we een voorbeeld van een situatie waarin balansfinanciering gebruikt wordt.

Wat is balansfinanciering?

Balansfinanciering is een vorm van financiering waarbij een bedrijf geld leent op basis van de waarde van de activa op de balans. Dit kan bijvoorbeeld gaan om voorraden, debiteuren, machines of onroerend goed. Het doel van balansfinanciering is om de liquiditeit van een bedrijf te verbeteren en de groei te ondersteunen. Balansfinanciering kan een aantrekkelijke optie zijn voor bedrijven die moeite hebben om traditionele leningen te verkrijgen, bijvoorbeeld vanwege een beperkte kredietgeschiedenis of een hoge schuldenlast.

Hoe werkt balansfinanciering?

Bij balansfinanciering wordt de waarde van de activa op de balans gebruikt als onderpand voor de lening. Dit betekent dat de kredietverstrekker een zekerheidsrecht krijgt op de activa, zoals een pandrecht of hypotheekrecht. In het geval dat het bedrijf de lening niet kan terugbetalen, heeft de kredietverstrekker het recht om de activa te verkopen om de schuld te innen.

De hoogte van de lening is afhankelijk van de waarde van de activa en de risicobereidheid van de kredietverstrekker. Over het algemeen zal de kredietverstrekker bereid zijn om een percentage van de waarde van de activa te financieren, bijvoorbeeld 70% van de waarde van de voorraad of 80% van de waarde van het onroerend goed. De rente en aflossingstermijnen van de lening zijn afhankelijk van de kredietverstrekker en de specifieke situatie van het bedrijf.

Voorbeeld van balansfinanciering

Stel je voor dat je een groothandel in bouwmaterialen hebt en je wilt je bedrijf uitbreiden door een nieuwe productlijn aan te bieden. Om dit te doen, heb je extra werkkapitaal nodig om de voorraad van de nieuwe productlijn aan te schaffen. Je hebt echter al een lening lopen bij de bank en je kredietlimiet is bereikt.

In deze situatie kan balansfinanciering een oplossing bieden. Je benadert een kredietverstrekker die gespecialiseerd is in balansfinanciering en legt je situatie uit. De kredietverstrekker beoordeelt de waarde van je huidige voorraad en besluit dat deze €500.000 waard is. Ze zijn bereid om 70% van de waarde van de voorraad te financieren, wat neerkomt op een lening van €350.000.

Met deze lening kun je de nieuwe productlijn aanschaffen en je bedrijf laten groeien. In ruil voor de lening krijgt de kredietverstrekker een pandrecht op je voorraad. Dit betekent dat als je de lening niet kunt terugbetalen, de kredietverstrekker het recht heeft om je voorraad te verkopen om de schuld te innen.

Conclusie

Balansfinanciering kan een aantrekkelijke optie zijn voor bedrijven die op zoek zijn naar financiering om hun groei te ondersteunen, maar die moeite hebben om traditionele leningen te verkrijgen. Door de waarde van de activa op de balans te gebruiken als onderpand, kunnen bedrijven de liquiditeit verbeteren en hun groeiplannen realiseren. Het is echter belangrijk om de risico’s van balansfinanciering te begrijpen en zorgvuldig te overwegen of deze vorm van financiering geschikt is voor jouw bedrijf.