Bankgarantie: Wat is het en hoe werkt het?

Een bankgarantie is een financieel instrument dat door een bank wordt verstrekt om de begunstigde (meestal een bedrijf of een individu) te beschermen tegen het risico van niet-nakoming van een contractuele verplichting door de opdrachtgever (meestal een ander bedrijf of individu). In dit artikel zullen we de basisprincipes van een bankgarantie uitleggen, hoe het werkt en een voorbeeld geven van een situatie waarin een bankgarantie wordt gebruikt.

Wat is een bankgarantie?

Een bankgarantie is een schriftelijke overeenkomst tussen een bank en een begunstigde, waarbij de bank zich ertoe verbindt om een bepaald bedrag te betalen aan de begunstigde als de opdrachtgever zijn contractuele verplichtingen niet nakomt. De bank fungeert als een soort verzekeraar en biedt zekerheid aan de begunstigde dat hij zijn geld zal ontvangen, zelfs als de opdrachtgever in gebreke blijft.

Hoe werkt een bankgarantie?

Er zijn verschillende stappen betrokken bij het proces van het verkrijgen en gebruiken van een bankgarantie:

1. Aanvraag: De opdrachtgever vraagt zijn bank om een bankgarantie af te geven ten gunste van de begunstigde. De bank zal de kredietwaardigheid van de opdrachtgever beoordelen en bepalen of hij in aanmerking komt voor een bankgarantie.
2. Afgifte: Als de bank akkoord gaat met het verzoek, zal zij een bankgarantie afgeven en deze aan de begunstigde verstrekken. De garantie bevat de voorwaarden waaronder de bank verplicht is om te betalen, evenals het maximale bedrag dat kan worden geclaimd.
3. Claim: Als de opdrachtgever zijn contractuele verplichtingen niet nakomt, kan de begunstigde een claim indienen bij de bank. De bank zal de claim beoordelen en, indien geldig, het overeengekomen bedrag aan de begunstigde betalen.
4. Verhaal: Nadat de bank de begunstigde heeft betaald, zal zij proberen het betaalde bedrag te verhalen op de opdrachtgever. Dit kan leiden tot juridische stappen of andere maatregelen om het geld terug te krijgen.

Voorbeeld van een bankgarantie in de praktijk

Stel je voor dat bedrijf A een contract sluit met bedrijf B voor de levering van goederen ter waarde van €100.000. Bedrijf B wil zekerheid dat het zijn geld zal ontvangen, zelfs als bedrijf A niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoet. Daarom vraagt bedrijf B aan bedrijf A om een bankgarantie te verstrekken.

Bedrijf A gaat naar zijn bank en vraagt om een bankgarantie ten gunste van bedrijf B. De bank beoordeelt de kredietwaardigheid van bedrijf A en stemt ermee in om de garantie af te geven. De bank verstrekt een schriftelijke garantie aan bedrijf B, waarin staat dat zij tot €100.000 zal betalen als bedrijf A zijn betalingsverplichtingen niet nakomt.

Als bedrijf A uiteindelijk niet in staat is om de €100.000 te betalen, kan bedrijf B een claim indienen bij de bank op basis van de bankgarantie. De bank zal de claim beoordelen en, indien geldig, het bedrag van €100.000 aan bedrijf B betalen. Vervolgens zal de bank proberen het betaalde bedrag te verhalen op bedrijf A.

Conclusie

Een bankgarantie is een waardevol financieel instrument dat bedrijven en individuen kan helpen om zekerheid te bieden in zakelijke transacties. Door het risico van niet-nakoming van contractuele verplichtingen te verminderen, kunnen bankgaranties het vertrouwen tussen partijen vergroten en de kans op succesvolle zakelijke relaties vergroten. Als je overweegt om een bankgarantie te gebruiken in je zakelijke transacties, is het belangrijk om de voorwaarden en het proces volledig te begrijpen, zodat je de best mogelijke bescherming voor je bedrijf kunt waarborgen.