Handelsfinanciering: Wat het is en hoe het werkt

Handelsfinanciering, ook wel handelskrediet of handelsfinanciering genoemd, is een financiële oplossing die bedrijven helpt bij het beheren van hun cashflow en het financieren van hun internationale handelstransacties. In dit artikel zullen we de basisprincipes van handelsfinanciering bespreken, de verschillende financieringsopties die beschikbaar zijn, en een voorbeeld geven van hoe handelsfinanciering in de praktijk werkt.

Wat is handelsfinanciering?

Handelsfinanciering is een verzamelnaam voor financiële instrumenten en diensten die worden gebruikt om internationale handelstransacties te ondersteunen. Het doel van handelsfinanciering is om de risico’s die gepaard gaan met internationale handel te verminderen en om bedrijven te helpen bij het beheren van hun cashflow. Handelsfinanciering kan zowel op korte als op lange termijn worden verstrekt en omvat een breed scala aan financiële producten, zoals letters of credit, factoring, en voorraadfinanciering.

Soorten handelsfinanciering

Er zijn verschillende soorten handelsfinanciering beschikbaar, afhankelijk van de behoeften van het bedrijf en de aard van de handelstransactie. Enkele van de meest voorkomende vormen van handelsfinanciering zijn:

• Letter of credit: Een letter of credit is een schriftelijke garantie van een bank aan de verkoper dat de koper zijn betalingsverplichtingen zal nakomen. Dit vermindert het risico voor de verkoper en zorgt ervoor dat de koper de goederen ontvangt zoals overeengekomen.
• Factoring: Factoring is een financieringsmethode waarbij een bedrijf zijn openstaande facturen verkoopt aan een derde partij (de factor) tegen een korting. Dit stelt het bedrijf in staat om directe toegang te krijgen tot contant geld, in plaats van te wachten op betaling van de klant.
• Voorraadfinanciering: Voorraadfinanciering is een kredietfaciliteit die bedrijven helpt bij het financieren van de aankoop van voorraden. Dit kan nuttig zijn voor bedrijven die te maken hebben met seizoensgebonden vraag of die grote hoeveelheden voorraad moeten aanhouden.
• Exportkrediet: Exportkrediet is een lening die wordt verstrekt aan een exporteur om de productie en levering van goederen en diensten aan buitenlandse kopers te financieren. Dit kan helpen bij het overbruggen van de kloof tussen het moment waarop de goederen worden geproduceerd en het moment waarop de betaling wordt ontvangen.

Voorbeeld van handelsfinanciering in de praktijk

Laten we een voorbeeld bekijken van hoe handelsfinanciering kan worden gebruikt om een internationale handelstransactie te ondersteunen.

Stel dat een Nederlandse fabrikant van zonnepanelen, SolarTech, een grote bestelling ontvangt van een klant in de Verenigde Staten. De Amerikaanse klant wil de zonnepanelen binnen drie maanden ontvangen en is bereid om 50% van de betaling vooraf te doen, met de resterende 50% bij levering.

SolarTech heeft echter onvoldoende werkkapitaal om de productie van de zonnepanelen te financieren en kan niet wachten op de volledige betaling van de klant. Om dit probleem op te lossen, besluit SolarTech gebruik te maken van handelsfinanciering in de vorm van een letter of credit en voorraadfinanciering.

De Amerikaanse klant opent een letter of credit bij zijn bank, die garandeert dat SolarTech de resterende 50% van de betaling zal ontvangen zodra de zonnepanelen zijn geleverd. Dit geeft SolarTech het vertrouwen om door te gaan met de productie, wetende dat ze zullen worden betaald.

Tegelijkertijd maakt SolarTech gebruik van voorraadfinanciering om de aankoop van de benodigde materialen en componenten te financieren. De voorraadfinanciering wordt verstrekt door een Nederlandse bank, die een kredietfaciliteit verstrekt op basis van de waarde van de voorraad. SolarTech kan nu de productie starten en de zonnepanelen op tijd leveren aan de Amerikaanse klant.

Zodra de zonnepanelen zijn geleverd en geïnstalleerd, ontvangt SolarTech de resterende betaling van de Amerikaanse klant via de letter of credit. SolarTech betaalt vervolgens de voorraadfinanciering terug aan de Nederlandse bank, waardoor de transactie succesvol wordt afgerond.

Conclusie

Handelsfinanciering speelt een cruciale rol in het ondersteunen van internationale handelstransacties en het helpen van bedrijven bij het beheren van hun cashflow. Door gebruik te maken van de verschillende financieringsopties die beschikbaar zijn, kunnen bedrijven zoals SolarTech hun internationale handelsactiviteiten uitbreiden en groeien op de wereldmarkt.