Wat is een kredietfaciliteit en hoe werkt het?

Een kredietfaciliteit is een financieel instrument dat bedrijven helpt om toegang te krijgen tot extra kapitaal wanneer dat nodig is. In dit artikel zullen we de basisprincipes van een kredietfaciliteit bespreken, de verschillende soorten kredietfaciliteiten die beschikbaar zijn, en een voorbeeld geven van hoe een kredietfaciliteit in de praktijk kan worden gebruikt.

Wat is een kredietfaciliteit?

Een kredietfaciliteit is een overeenkomst tussen een bedrijf en een financiële instelling, zoals een bank, waarbij de financiële instelling ermee instemt om een bepaald bedrag aan krediet beschikbaar te stellen aan het bedrijf. Dit krediet kan door het bedrijf worden gebruikt om aan zijn financieringsbehoeften te voldoen, zoals het financieren van bedrijfsuitbreidingen, het afdekken van cashflowtekorten of het herfinancieren van bestaande schulden.

Het belangrijkste kenmerk van een kredietfaciliteit is dat het bedrijf alleen rente betaalt over het daadwerkelijk opgenomen bedrag, in plaats van over de volledige kredietlimiet. Dit maakt kredietfaciliteiten een flexibele en kosteneffectieve financieringsoptie voor bedrijven die mogelijk niet altijd de volledige kredietlimiet nodig hebben.

Soorten kredietfaciliteiten

Er zijn verschillende soorten kredietfaciliteiten beschikbaar voor bedrijven, waaronder:

• Rekening-courantkrediet: Dit is een kortetermijnkredietfaciliteit die bedrijven helpt om hun dagelijkse uitgaven en cashflow te beheren. Het bedrijf kan geld opnemen tot een vooraf afgesproken limiet en betaalt rente over het opgenomen bedrag.
• Lening op afroep: Dit is een langlopende kredietfaciliteit waarbij het bedrijf geld kan opnemen wanneer het nodig is, tot een vooraf afgesproken limiet. De rente wordt berekend over het opgenomen bedrag en de lening kan op elk moment worden afgelost.
• Termijnkredietfaciliteit: Dit is een kredietfaciliteit met een vaste looptijd en een vooraf afgesproken aflossingsschema. Het bedrijf kan geld opnemen tot een vooraf afgesproken limiet en betaalt rente over het opgenomen bedrag. Aan het einde van de looptijd moet het volledige bedrag van de lening zijn afgelost.

Voorbeeld van het gebruik van een kredietfaciliteit

Stel je voor dat je een groeiend bedrijf hebt dat gespecialiseerd is in de productie van milieuvriendelijke verpakkingen. Je hebt onlangs een grote order binnengehaald van een nieuwe klant, maar je hebt niet genoeg werkkapitaal om de benodigde grondstoffen en extra personeel te financieren om aan de vraag te voldoen.

Om deze uitdaging aan te gaan, besluit je om een kredietfaciliteit aan te vragen bij je bank. Na een grondige beoordeling van je bedrijf en financiële situatie, stemt de bank ermee in om je een rekening-courantkrediet van €100.000 te verstrekken tegen een rentepercentage van 5% per jaar.

Met deze kredietfaciliteit kun je nu de benodigde grondstoffen en extra personeel financieren om aan de vraag van je nieuwe klant te voldoen. Je neemt €80.000 op van de kredietfaciliteit en betaalt rente over dit bedrag. Zodra je de betaling van je klant ontvangt, kun je het opgenomen bedrag aflossen en de rentekosten minimaliseren.

De kredietfaciliteit biedt je bedrijf de financiële flexibiliteit die het nodig heeft om te groeien en tegelijkertijd je kosten onder controle te houden.

Conclusie

Een kredietfaciliteit kan een waardevolle financieringsoptie zijn voor bedrijven die behoefte hebben aan flexibele toegang tot kapitaal. Door de verschillende soorten kredietfaciliteiten en hun toepassingen te begrijpen, kunnen bedrijven de juiste financieringsoplossing kiezen die past bij hun specifieke behoeften en situatie.