Wat is Restschuld en hoe ermee om te gaan: Een voorbeeld

Restschuld is het bedrag dat overblijft op een lening nadat een onderpand, zoals een huis of bedrijfspand, is verkocht. Dit kan gebeuren wanneer de verkoopopbrengst van het onderpand lager is dan het uitstaande bedrag van de lening. In dit artikel zullen we uitleggen wat restschuld is, hoe het ontstaat en hoe je ermee om kunt gaan. We zullen ook een voorbeeld geven waarin restschuld wordt gebruikt.

Wat is Restschuld?

Restschuld ontstaat wanneer de verkoopopbrengst van een onderpand, zoals een huis of bedrijfspand, lager is dan het uitstaande bedrag van de lening die is afgesloten om het onderpand te financieren. Dit betekent dat na de verkoop van het onderpand, de schuldenaar nog steeds een deel van de lening moet aflossen.

Hoe ontstaat Restschuld?

Restschuld kan ontstaan door verschillende factoren, zoals een daling van de waarde van het onderpand, een hoge oorspronkelijke lening of een langere looptijd van de lening. Hier zijn enkele voorbeelden van situaties die kunnen leiden tot restschuld:

• De waarde van het onderpand daalt door economische omstandigheden, zoals een recessie of een daling van de vastgoedmarkt.
• De oorspronkelijke lening was te hoog in verhouding tot de waarde van het onderpand, waardoor er onvoldoende eigen vermogen is opgebouwd om de lening volledig af te lossen bij verkoop.
• De looptijd van de lening is te lang, waardoor de aflossing van de lening langzamer verloopt en er bij verkoop van het onderpand nog een aanzienlijk bedrag openstaat.

Hoe om te gaan met Restschuld?

Als je te maken krijgt met restschuld, zijn er verschillende opties om deze af te lossen. Hier zijn enkele mogelijkheden:

• Sluit een nieuwe lening af om de restschuld te financieren. Dit kan bijvoorbeeld een persoonlijke lening of een doorlopend krediet zijn. Houd er rekening mee dat de rente op deze leningen vaak hoger is dan de rente op een hypotheek.
• Gebruik spaargeld of andere financiële middelen om de restschuld af te lossen. Dit kan een goede optie zijn als je voldoende spaargeld hebt en de rente op de restschuld hoger is dan de rente die je ontvangt op je spaargeld.
• Onderhandel met de kredietverstrekker over een betalingsregeling voor de restschuld. In sommige gevallen kan de kredietverstrekker bereid zijn om een deel van de restschuld kwijt te schelden of een lagere rente te bieden.

Voorbeeld van Restschuld

Stel, je hebt een bedrijfspand gekocht voor €500.000 en hiervoor een lening afgesloten van €450.000. Na enkele jaren besluit je het pand te verkopen, maar door een daling van de vastgoedmarkt is de verkoopopbrengst slechts €400.000. Op dat moment is het uitstaande bedrag van de lening nog €420.000. In dit geval heb je een restschuld van €20.000 (€420.000 – €400.000).

Om deze restschuld af te lossen, kun je bijvoorbeeld een persoonlijke lening afsluiten of je spaargeld gebruiken. Als je kiest voor een persoonlijke lening, zorg er dan voor dat je de rente en aflossingstermijn goed in de gaten houdt, zodat je niet in financiële problemen komt. Als je spaargeld gebruikt, zorg er dan voor dat je nog voldoende financiële buffer overhoudt voor onvoorziene uitgaven.

Conclusie

Restschuld kan ontstaan wanneer de verkoopopbrengst van een onderpand lager is dan het uitstaande bedrag van de lening. Het is belangrijk om te weten wat je opties zijn om deze restschuld af te lossen en om een weloverwogen beslissing te nemen. Als je hulp nodig hebt bij het omgaan met restschuld of het vinden van de beste financieringsoptie, neem dan contact op met een financieel expert zoals Robin Bos van Financiering.nl.